США относятся к странам с высокоразвитой страховой системой – ранее они контролировали более половины мирового страхового рынка. Сейчас, на систему страхования США приходится чуть больше четверти глобального рынка, в том числе его сегмента страхования жизни.
Страхование в США
На рынке страхования США действует 2 типа страховых организаций – общества взаимного страхования и ОАО. В капитале последних участвуют как частные лица, так и предприятия. Государственные компании в системе страхования США не представлены. Для работы на рынке компания должна получить лицензию в том из штатов, в котором она планирует продвигать и продавать свои продукты.
Организации, специализирующиеся на личном страховании, в США занимаются не только своей непосредственной, но и инвестиционной деятельностью – им охотно доверяют свои средства американские пенсионные фонды. Благодаря разумной инвестиционной политике компании по страхованию жизни не только приумножают средства своих клиентов, но и получают огромные прибыли.
Система страхования в США, представлена как страховщиками, так и многочисленными посредниками. Полисы страхования в США оформляются через брокеров или страховых агентов. В Америке действует несколько сотен тысяч подобных посредников.
Страховые агенты обычно сотрудничают лишь с одним страховщиком, продавая полисы от его имени. Брокеры же в системе страхования США выступают независимыми агентами и подыскивают оптимальные страховые продукты с учётом пожеланий каждого конкретного клиента.
Система страхования в США: регулирование рынка
Система страхования в США регулируется как центральными, так и региональными органами власти. На федеральном уровне страхование в США практически не контролируется – в каждом штате предусмотрены свои надзорные и контролирующие органы. Центральные органы регулируют только страхование в особо важных сферах.
Координирующим федеральным органом выступает Национальная ассоциация страховых комиссаров (НАСК), в которую в свою очередь входят главы региональных страховых органов. НАСК разрабатывает стандарты, которые теоретически могут изменяться на местном уровне, так как носят рекомендательный характер.
НАСК контролирует страхование в США также путём разработки требований к участникам рынка. Так, в США в отличие от российского страхового рынка можно зарегистрировать компанию только либо по личному, либо по имущественному страхованию, которая соответственно должна оказывать или первый, или второй вид услуг.
