Стандартные условия автокредитов обязывают заёмщика погасить минимальный первоначальный взнос и оформить полис КАСКО, застраховав машину от ущерба, хищения или угона. Но в попытках привлечь большее количество клиентов некоторые банки предлагают заёмщикам возможность оформления автокредитов как без первоначального взноса, так и без обязательного КАСКО.
Условия автокредитов без КАСКО
Автокредит без КАСКО – это нехарактерное для банков предложение, так как вероятность невозвращения подобной ссуды довольно высока. В случае повреждения или пропажи автомобиля банк не сможет продать его для того, чтобы погасить вырученными средствами долг заёмщика, поэтому предоставляя ссуду без страховки финучреждение принимает на себя дополнительные риски.
В связи с вышесказанным ассортимент автокредитов без КАСКО в отечественных банках существенно ограничен. В большинстве случаев на таких условиях автокредит можно получить в рамках стандартной программы на покупку машины, но при условии повышения процентной ставки – на 1-6 п. п.
Например, в Меткомбанке по государственной программе софинансирования автокредита можно оформить ссуду «Автостиль» с КАСКО по ставке от 11,7%, а аналогичный заём без страхования – от 12,67% годовых. В том же банке по программе «Автоклассик» разница между автокредитами с КАСКО и без него составляет уже не 1%, а 3% годовых. На 3% повышается стоимость привлечения заёмных средств при отказе от оформления страховки и в Юникредит банке.
Условия автокредитов, рассчитанных на клиентов, отказавшихся от КАСКО, могут предусматривать также повышенный первый взнос, ограниченную сумму займа или сокращённый срок его погашения. Например, в Альфа-банке при отказе от страховки не только вырастает ставка на 4,5-6%, но и максимальный размер займа снижается с 4 млн до 1 млн рублей.
Автокредит без КАСКО: за и против
Как мы уже отмечали, условия автокредитов, не требующих оформления КАСКО, отличаются от классических целевых займов на покупку машины в первую очередь повышенными ставками. Банки также часто устанавливают по автокредитам без КАСКО повышенный минимальный первоначальный взнос, на погашение которого сбережений клиента может и не хватить.
Кроме этого недостатком авто займов без страховки считается их ограниченный ассортимент. Если выбирать подходящую программу только из соответствующих данному условию автокредитов, отпадает большинство специальных партнёрских ссуд с пониженными ставками и часть льготных займов с госсубсидиями.
С другой стороны, оформив автокредит без КАСКО, заёмщик может компенсировать переплату по процентам экономией на страховке. Даже в том случае, если заёмщик пожелает застраховать автомобиль (ведь вероятность ДТП или угона не так уж и низка), при самостоятельном выборе страховщика стоимость полиса может быть существенно ниже, а порядок расчётов с компанией – удобнее для клиента, а не банка.