В последнее время людей, планирующих открыть вклад или счёт, стали волновать не только ставки и ассортимент услуг, но и надежность российских банков, которым они решили доверить свои средства. Подобное благоразумие россиян обусловлено жёсткой политикой ЦБ РФ по отношению к банкам и непростой экономической ситуацией в стране. Сотрудничая только с теми организациями, которые возглавляют рейтинги российских банков по надежности, частные клиенты могут отчасти обезопасить свои средства как от инфляции, так и от временной потери из-за банкротства обслуживающего их финучреждения.
Рейтинг российских банков по надежности: как его составляют
Существует много факторов, с учётом которых может быть построен рейтинг российских банков – по надёжности, по капитализации, по объёму депозитного портфеля и др. Надёжность российских банков многие отожествляют также с объёмом их чистых активов. В рэнкинге финучреждений РФ по данному показателю сейчас первые три позиции занимают Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ – всё это банки с государственным участием.
Впрочем, надёжность российских банков – это понятие относительное и все составители рейтингов рассчитывают его по своим личным методикам. Например, зампред ЦБ РФ частным лицам, которые будут составлять для себя рейтинг российских банков по надёжности, рекомендовал учитывать три показателя , которые можно узнать из отчётности финучреждения, публикуемой в Сети:
- доходы по кредитам – они должны быть высокими
- объем займов, предоставленных владельцам банка – в нормальной ситуации не превышает четверти капитала банка.
- уровень разрыва между активами и обязательствами по контрактам до 1 года – размер последних не должен превышать объём первых на 20%.
Последний показатель (разрыв ликвидности) особенно важен для частных банков, так как при нехватке средств государство не протянет им руку помощи как финучреждениям, в капитале которых оно участвует.
К примеру, «Траст» в рейтинге российских банков по надёжности, составленном Forbes по данной методике, занимал не самое лучшее место – и прогноз журнала вполне оправдался: в конце декабря ЦБ РФ одобрил план санации данного финучреждения. Напомним, что государство готово заняться оздоровлением только системно значимых банков с капиталом размером в 100 млрд руб. и более – следовательно, такой объем собственных средств также является дополнительным свидетельством надёжности финучреждения.
Надежность российских банков: оценка рейтинговых агентств
Более-менее объективно надёжность российских банков можно оценить, изучив кредитные рейтинги, которые присвоены тому или иному финучреждению рейтинговыми агентствами. Подобные рейтинги российских банков по надёжности составляют и отечественные, и международные агентства (Standard & Poors, Moody’s «Эксперт РА», Fitch Ratings и др). Отсутствие банка в кредитном рейтинге не всегда свидетельствует о бедственном состоянии финучреждения, но его наличие может считаться определённой гарантией надёжности.
Лучшие кредитные рейтинги, подтверждающие их надёжность, имеют российские банки с государственным участием, а также некоторые организации с иностранным капиталом. Из числа банков с иностранным капиталом в число финучреждений РФ с самыми высокими рейтингами входят Юникредит, Райффайзенбанк и Росбанк.