Банки могут заниматься инвестиционной деятельностью как по собственной инициативе, так и в интересах своих клиентов. В широком смысле, под инвестициями банка подразумеваются все направления размещения свободных ресурсов финучреждения, в узком - инициированные им лично операции по вложению денег на определённый срок с целью получения прибыли.
Инвестиции коммерческих банков
Из определения инвестиций коммерческого банка можно сделать вывод, что инвестиционные операции финучреждения – это срочные вложения средств с целью получения прибыли, которые осуществляются финучреждением по собственной инициативе. Инвестиции банков могут быть представлены вложениями ресурсов в производство, активы и ценные бумаги, а также долгосрочными ссудами в иностранной и национальной валюте.
Во многих странах банки чётко делятся на инвестиционные и коммерческие – таким образом на законодательном уровне ограничивается круг операций, доступных учреждению того или иного типа. Первые при этом обычно специализируются на проектном финансировании, андеррайтинге и долгосрочных вложениях в ценные бумаги (ЦБ). Инвестиции зарубежных коммерческих банков представлены в основном обычными кредитными операциями.
В России же любой банк вправе размещать собственные ресурсы и средства клиентов в различные финансовые инструменты (при условии получения соответствующей лицензии). Но инвестиции банков, работающих на фондовом рынке РФ, регламентируются рядом федеральных законов, включая:
- ФЗ «О рынке ценных бумаг»
- ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на РЦБ».
Осуществляющие инвестиции банки руководствуются также ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ» и указаниями ЦБ РФ.
Инвестиции банков: классификация
Инвестиции коммерческих банков можно разделить на следующие группы:
- По цели– на прямые (направлены на получение возможности управления объектом инвестирования – вложения в производство и реальные активы) и портфельные (осуществляемые для получения дохода – инвестиции в ЦБ и долгосрочные ссуды).
- По назначению – на вложения в развитие других компаний и остальные инвестиции.
- По источникам ресурсов: на собственные инвестиции коммерческого банка (осуществляются за его счёт) и клиентские - выполняются за счёт последних и по их поручению.
- По срокам – на краткосрочные (менее года), среднесрочные (до 36 месяцев) и долгосрочные (от 3 лет).
- По объекту вложения средств – на реальные и финансовые. Первые представляют собою инвестиции банков в реальные активы, вторые – размещение средств в финансовые активы.
Кроме того, инвестиции коммерческих банков можно разделить на вложения в недвижимость, инвестиционные ссуды, депозиты, паи, ЦБ, драгметаллы и т. п.