Государственная система обязательного страхования вкладов физических лиц

Система обязательного страхования вкладов уже не первый год успешно работает более чем в сотне стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Коммерческим банкам государственное страхование вкладов позволяет получить приток клиентов, а населению – дает возможность безопасно хранить и преумножать свои средства.
Например, российская система страхования вкладов физических лиц была создана в 2003 г. с целью повышения доверия населения к отечественной банковской системе после финансово-кредитного кризиса 1998 года.

Система страхования вкладов физических лиц

Клиенты банков – участников системы страхования вкладов физических лиц имеют право на определённую компенсацию в случает наступления страхового случая (банкротства финучреждения или утраты им лицензии).

В системе обязательного страхования вкладов прямо или опосредованно принимают участие:

• страхователи – банки
• застрахованные лица (выгодоприобретатели)  – вкладчики
• страховщик – государство.

В России сумма возмещения и порядок работы системы страхования вкладов физических лиц определяется положениями одноименного федерального закона.

Отечественная система обязательного страхования вкладов включает все без исключения банки, получившие лицензию на привлечение средств у населения. Они либо перечисляют взносы на государственное страхование вкладов в фонд корпорации АСВ*, с 2004 года отвечающей в России за выплату компенсаций по депозитам «прогоревших» финучреждений, либо лишаются лицензии.

Выплатой возмещения в системе обязательного страхования вкладов занимается как непосредственно АСВ, так и банки-агенты, которым оно перепоручает данную миссию.

Государственное страхование вкладов: возмещение

Максимальная сумма страхового возмещения по депозитам и счетам клиента, размещённым в одном финучреждении – представителе российского банковского сектора, составляет 700 тыс. рублей. То есть гражданин РФ – участник системы страхования вкладов физических лиц может получить 100%  суммы своего депозита и начисленных по нему процентов, но в пределах вышеприведённой максимальной суммы.

Исключение составляют вкладчики, доверившие обанкротившемуся финучреждению от 700 тыс. до 1 млн рублей. Таким клиентам согласно условиям государственного страхования вкладов 700 тыс. руб. выплачивается из фонда АСВ, а остаток суммы – из имущества банка (перед погашением других его обязательств).

Система обязательного страхования вкладов РФ: депозиты, которые в ней участвуют

Государственное страхование вкладов в РФ распространяется и на рублёвые, и на валютные депозиты физлиц, но возмещение по ним выплачивается исключительно в рублях.

Система страхования вкладов физических лиц обязывает банки страховать только денежные депозиты и счета. В системе обязательного страхования вкладов не участвуют обезличенные металлические счета, вклады, открытые гражданами РФ в иностранных филиалах российских финучреждений, а также депозиты на предъявителя.

Кроме того, государственное страхование вкладов не распространяется на депозиты, оформленные частными предпринимателями для ведения бизнеса.

*Агентство по страхованию вкладов.