Авто займ (автокредит) – это целевая банковская ссуда на покупку личного транспорта. Данная разновидность потребительских займов в 99,99% случаев выдаётся под залог приобретаемой в кредит машины.
Авто займ – стандартные условия
По стоимости целевой займ под залог авто существенно дешевле, чем потребительский кредит наличными, так как в качестве обеспечения по ссуде выступет высоколиквидное ценное имущество. Разброс процентных ставок по авто займам весьма существенен, так как на их стоимость помимо кредитной политики каждого конкретного банка влияет также сумма, срок и размер первоначального взноса по ссуде.
Самые дешёвые целевые займы под залог авто предлагаются в рамках государственной программы софинансирования автокредита – по ставке от 11,5-13,5% годовых. К числу самых дорогих ссуд относятся авто займы без первоначального взноса и экспресс автокредиты со ставкой в 29-35% годовых и более.
Срок погашения займа под залог авто составляет от 1 года до 3-5 лет, лишь изредка срок действия кредитного соглашения может достигать 7 лет (например по программам Меткомбанка).
Для получения авто займа, как правило, необходимо погасить первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет 10-20% стоимости приобретаемой машины.
На рынке преобладают программы автокредитования, по которым предусмотрено обязательное оформление полиса КАСКО. Условия автокредитов без КАСКО менее привлекательны, чем у классических целевых займов под залог авто.
В целом о достоинствах и недостатках целевых займов под залог приобретаемой машины мы рассказывали в статье «Плюсы и минусы автокредитов».
Займ под залог авто – оформление и необходимые документы
Для оформления автокредита необходимо подать в банк заявку-анкету, приложив к ней требуемые дополнительные документы. Экспресс займ под залог авто, как правило, предоставляется по паспорту и водительскому удостоверению, а оформление стандартной ссуды требует документального подтверждения уровня доходов и трудовой занятости.
В пакет документов, необходимых для получения второй разновидности автокредитов, входит справка о доходах (2-НДФЛ или по форме финучреждения) и заверенная выписка (копия) из трудовой книжки.
Банки также выдвигают к заёмщикам определённые требования, которые в большинстве своём стандартны:
- возраст от 21-23 до 55-50 лет
- наличие гражданства РФ и прописки в зоне присутствия филиалов кредитора
- урегулированные отношения с военкоматом (для мужчин)
- трудовой стаж – от 1-2 лет
- официальное трудоустройство сроком от 3-6 месяцев.
В случае вынесения положительного решения по заявке и подписания кредитного соглашения срочный авто займ выдаётся в течение дня, а классический автокредит оформляется в течение 3-7 дней.
Деньги выдаются заёмщику или зачисляются на счёт продавца, после чего машина переходит в собственность покупателя. После переоформления транспортного средства на своё имя клиент, согласно договору залога, должен передать банку технический паспорт машины.